2020年5家互联网银行营收增速快于净利润,业务表现截然相反

互联网
2021
08/14
08:23
网络整理
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对于银行来说,2020年是分化加剧的一年,“年轻”的互联网银行也是如此。

移动支付网络整理了5家互联网银行2020年的收入和净利润表现,如下。

可以看出,除苏宁银行和中邦银行外,其他银行的收入增速均快于净利润增速。可以说,2020年互联网银行将面临更大的盈利压力。

同时可以看到,与2019年相比,互联网银行的业务分化明显。例如,百信银行的收入和净利润增幅分别为-27.91%、-294.00%,苏宁银行的收入和净利润增幅分别为175.61%、463.。 82%。

百信银行VS苏宁银行:经营业绩截然相反

从年报披露的收入数据中,我们可以在一定程度上看出网上银行业务表现差异明显的原因。

根据百信银行年报,2020年百信银行利息净收入、手续费及佣金净收入均下降-31.30%和-349.74%。除了营业收入,营业亏损也大幅上升,增幅超过278%。

总体来看,对于百信银行而言,2020年主营业务收入下降、经营亏损大幅增加,将对净利润大幅下滑产生重大影响。

实际上,百信银行在2019年首次扭亏为盈。从2020年扭亏为盈的经营情况来看,百信银行实现盈利还有很长的路要走。

对比一下苏宁银行。 2020年主营业务收入大幅上升,营业费用大幅下降,与百信银行数据相反。

在业务发展方面,百信银行在年报中表示,2020年将明确以消费金融和产业数字金融为主线,重点发展消费金融、财富管理和产业数字金融。

苏宁银行聚焦消费金融、小微金融、供应链金融、财富管理四大业务线。

网上商业银行 VS 微众银行

收入增速差不多,净利润和用户数各有优劣。

除了百信银行和苏宁银行等经营业绩存在明显差异外,网银和微众银行的收入增速也快于净利润增速。然而,数据背后,银行间业务发展战略的差异更值得关注。

2020年网商银行和微众银行收入增速分别为30.02%和33.70%。差别不大,但他们的净利润增长率分别是2.。 39%% 和 25.49% 已经有明显区别。

看看2020年互联网商业银行和微众银行的部分业务数据,或许可以窥见其中的原因。

2020年网商银行、微众银行贷款总额增速为81.22%、22.76%,净利息收入增速为27.19% , 42., 分别。 @22%,同期不良率分别为1.52%和1.20%。

与微众银行相比,网商银行总贷款增速明显更快,净利息收入占比更高。而与贷款总额密切相关的净利息收入增速则要小得多。

目前,年报披露的净息差、贷款结构等信息不完整。笔者猜测,网上商业银行与微众银行的上述差异可能与其用户群体和业务模式的差异有关。 .

互联网商业银行2020年年报称,聚焦普惠小微企业、产融小微企业、农村客户三大核心客户群。三个维度确定五年战略目标。报告期末新浪财经互联网金融,电子商务银行累计服务小微企业和小微企业客户3507万户,较2019年末的2087万户增长168%。

微众银行年报披露新浪财经互联网金融,截至2020年底,其有效个人客户数突破2.70亿,较年初增长68%(超2亿人);银行提供信贷服务的民营、小微企业客户数量超过56.700万户,约为年初2.的5倍,较年初增长约150%年。

显然,电商银行的用户增速和贷款规模增速较快,但其净利息收入和净利润增速则更慢。可以肯定的是,电商银行和微众银行的业务结构和发展方向都不一样。

金融科技是业务支持的关键

网上银行业务发展的一个重要特点是高度依赖互联网和网络环境,线上场景、生态、业务发展均基于金融科技等前沿技术的应用。因此,金融科技应用能力对网上银行业务的发展具有重要的支撑作用。

在2020年年报中,微众银行和互联网商业银行披露了各自的研发费用投入。

从研发费用、较2019年增幅、营收占比来看,微众银行具有一定优势。

徐小明新浪博客新浪财经_新浪财经互联网金融_金融报警联网系统方案

其余银行从不同角度强调了金融科技的部署和应用。

百信银行强调运用金融科技打造开放银行模式,运用智能科技进行风险管理,在技术、业务、数据三大中层体系建设方面取得成效。

新网银行主要介绍其开放银行升级战略,重点开展与大型国有银行、股份制银行的联合产品研发,以及深入客户经营的进展。

苏宁银行专注于在关键业务、智能运维、安全管理、金融科技应用和产权等方面的系统建设和应用。

中邦银行年报介绍了其将金融科技应用于产品实践、服务创新、组织架构、软件专利等方面的尝试。

回到技术对业务的支持,网上银行在较短的时间内建立起来,其用户基础和业务规模的扩张正在进行中。在这种情况下,互联网银行之间出现巨大分化也就不足为奇了,而且这种分化可能会持续一段时间。

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