11月21日晚,互联网金融风险专项整治工作领导小组下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》

互联网
2021
09/05
16:08
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11月21日晚互联网+消费金融,互联网金融风险专项整治领导小组发布《关于立即暂停审批网络小贷公司的通知》(以下简称《通知》), 《通知》要求的紧急文件,即日起,各级小贷公司监管部门不得批准新设网络(互联网)小贷公司,新小贷公司不得批准新设小贷公司开展小额贷款业务。跨省(区、市)贷款业务。文件一出,地面轰隆隆。

11月22日,记者从某省小额信贷协会知情人处获悉,明日(11月23日)上午9时,央行和银监会将联合召开紧急会议,通知所有在批准开展互联网小额信贷业务省市金融办报告工作。

目前,从事消费金融业务的市场主体较多。除了银行和部分P2P平台,还有持有小贷牌照和互联网小贷牌照的小贷公司,以及持有消费金融公司牌照的消费金融公司。

这些许可证有什么区别?含金量是多少?哪些部门受到监管?小编整理了一下。

传统小额贷款公司执照:

小额贷款公司是由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立,不吸收公众存款,经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。在法律地位上,小贷公司只被视为一般工商企业,审批和监管权属于地方金融办。

据央行统计,2017年三季度,全国共有小额贷款公司8610家,从业人员107241人,实收资本8259.230亿元,贷款余额9704.160 亿元。

●注册资本要求:银监会、央行2008年发布的《关于试点小额信贷公司的指导意见》在银建发[2008]23号中指出,非存款类贷款机构应当具备适应经营规模的能力有限责任公司实收注册资本不低于500万元,股份有限公司不低于1000万元,并须提供验资证明申请时提供。

●业务范围限制:一般小贷公司遵循“地方负责、一线检查”的原则,由当地县级政府及同级监管部门审批,省市监管部门审批允许注册省辖市辖区内的小额信贷公司开展同城跨区小额信贷业务,不得跨县(市)开展小额信贷业务。有的企业只有在获得许可后才能扩展到全省。

●资金来源严格限制:传统小贷资金来源非常有限,主要是股东自有资金、捐赠资金、银行业金融机构资金,从金融机构获得的资金一般不能超过50%的净资本。重庆在全国各省市小贷公司占比最高,可达2.3倍注册资本。

互联网小额贷款牌照:

互联网小额信贷公司是指主要通过网络平台获取借款客户,综合利用网络平台上积累的客户运营、在线消费、在线交易、实时场景信息等行为数据,进行分析和处理的小额信贷公司。评估借款人的信用风险,确定授信方式和限额,在线完成贷款申请、风险审查、贷款审批、贷款发放和贷款回收的全过程,并接受当地金融办的监督。

2017年之前,全国共有6个省市出台或出台了互联网小额信贷公司的相关政策法规,以先行、试行等方式支持设立互联网小额信贷公司。据不完全统计,截至2017年11月22日,市场上小额贷款牌照数量已达257张。

●注册资本要求:地方金融监管部门自行规定。最低要求不同。例如,广州要求互联网小额信贷的注册资本为一次性实收货币资本,注册资本不得低于1亿元。其他 在大多数省市,与传统小额贷款相比,门槛高于2亿元或3亿元。

●业务范围限制:与传统小额贷款相比,业务范围扩大,地方金融机构批准的各类贷款等业务可通过互联网在全国范围内开展。

●资金来源要求:资金来源包括股东缴纳的资金、捐赠的资金、从不超过两家银行业金融机构收到的资金以及其他资金来源,收到的资金余额不得超过超过注册资本的2倍。虽然各地政策不尽相同,但互联网小贷公司的资金来源普遍比传统小贷公司要广。

消费者金融公司执照:

消费金融公司是经中国银行业监督管理委员会批准在中华人民共和国境内设立的非银行金融公司。它不吸收公众存款,按照小额、分散的原则,为中国居民个人消费提供非银行金融服务。机制。与传统小额信贷和互联网小额信贷不同,从企业性质上将其定义为非银行金融机构,受中国银行业监督管理委员会监督管理。

2015年国务院常务会议决定,将消费金融公司试点范围扩大到全国,将审批权下放省级部门,鼓励符合条件的民间资本、境内外银行机构和互联网公司开展试点。成立消费金融公司,并成为成熟的一家,批准一家。据统计,获得银监会批准开业的持牌消费金融公司仅有23家。

消费金融平台_互联网+消费金融_通联金融 消费金融

●注册资本要求:与前两者不同,《消费金融公司试点管理办法》规定互联网+消费金融,消费金融公司的注册资本为一次性实收货币资本,最低限额为3亿元,主发起人出资不低于拟设消费金融公司总股本的30%。非金融企业作为消费金融公司的主要出资人,应当具备以下条件:最近一年营业收入不低于300亿元;最近一年度末的净资产不低于总资产的30%;最近连续两个会计年度盈利;承诺5年内不转让持有的消费金融公司股权。

●业务范围限制:除在全国范围内发行个人消费贷款外,还可从事境内金融机构借款、境内同业拆借、金融债券获批发行、消费保险产品代销、投资固定收益证券 等待营业。与传统小贷公司和互联网小贷公司相比,业务范围更加广泛。

●资金来源要求:消费金融公司除自有资金、向境内金融机构借款、吸收境内股东及子公司存款外,还可以开展境内同业拆借、发行金融债券。

●接入央行征信系统:作为正规持牌金融机构,消费金融公司接入央行征信系统、依法如实报告征信信息在《征信调查》中有明确规定。 《行业管理条例》等制度。需要。

互联网小额信贷暂停对市场影响大吗?

过去几年,传统小贷公司在资金来源、业务发展范围有限等方面并没有取得实质性突破。对于很多经营者来说,就像鸡肋一样,可惜没有肉吃。

互联网小额贷款牌照的暂停指向了“跨区域经营”和“现金贷”两个关键点。获批的网络小贷牌照将进入股票游戏,面临合规监管更加严格和市场竞争的双重考验。对于互联网小额信贷的经营者来说,市场的危害是未知的。

相比之下,经银监会批准设立的持牌合规消费金融公司优势将更加明显。

虽然消费金融公司试点已扩大到全国,但审批权已下放省级部门,鼓励符合条件的民间资本、境内外银行机构和互联网+企业发起设立消费金融公司,但实际上,拟股东如果想成功申请消费金融公司牌照,仍然面临着发起资格(营业收入、净资产、持续盈利)、股本等诸多限制,而“ 《消费金融公司试点管理办法》承诺股东5年内不转让 持有消费金融公司股权的要求也让消费金融牌照更加珍贵。

在未来,许可证只是合法运营的垫脚石。要在激烈的金融市场中站稳脚跟,仅靠牌照和合规运营是不够的。

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