相关部门正酝酿一系列遏制非法集资监管措施(图)

金融
2021
10/07
08:10
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如何整治非法集资乱象,进一步防止金融风险扩大,成为今年两届多位代表和委员讨论的热点话题之一。

全国政协委员、中国邮政储蓄银行董事长李国华在向政协提交的《关于加强防范和处理非法集资的议案》中指出,养活活动在高压下持续屡禁不止,也呈现出一些新特点、新特点。因此,进一步加强防范处置工作尤为必要。

全国人大代表、安徽大学物理与材料科学学院院长孙兆奇建议,为更好地防范和解决非法集资,有关部门要尽快出台相关法律法规,完善健全金融领域法律体系,切实保障人民群众合法权益。

21世纪经济报道记者了解到,目前有关部门正在准备一系列遏制非法集资的监管措施,其中包括银监会正在制定的《非法集资处理办法》。

目前,《非法集资处理条例》已完成向各省政府部门征求意见,并报国务院法制办。近日,法制办再次普遍征求各地方政府和各部委意见,积极推动本条例早日出台。

在不少金融业内人士看来,非法集资等民间借贷活动早已脱离了金融监管框架。未来,相关部门不仅要加强政策监管,还需要双重管理。机构依法审批、规范准入,坚决取缔违规经营;二是严厉查处违法集资机构及相关负责人,为民间借贷合规经营提供充分警示。

坚持“玩早、玩小、开始玩”

21世纪经济报道记者了解到,部分蒙受损失的投资者呼吁相关部门加大处罚力度,比如对逃跑的机构提起金融诈骗犯罪,而不是非法集资犯罪。

“一些投资者认为自己被骗了,因为这些涉嫌非法集资的民间组织并没有将资金投入实体经济项目,而是将资金用于个人挥霍或其他目的,从而形成欺诈。” 查处集资案的地方经济调查人员长期违法向21世纪经济报道记者透露。

他分析说,立案造假需要详细的证据链民间金融预警,包括这些民间机构负责人欺诈投资者的主观动机,以及他们在金融机构伪造大量高收益实体经济投资项目的事实。实用水平。必须找到这些证据链。, 需要相当长的时间去调查。

不少涉嫌非法集资的机构善于自我包装,打着金融创新的旗号,迎合大众对财富保值增值的迫切需求,打造各种所谓的理财产品,并“进化”非法集资用于委托投资和理财活动。另一方面,涉嫌非法集资的机构负责人不承认欺诈,认为资金链断裂的主要原因是经营不善和项目投资失败。这导致难以获得金融欺诈定罪的证据。

“我们目前的做法是,以非法集资罪立案,再进行调查,确定是否存在欺诈行为。” 调查员说。

在上述建议中,李国华认为,这需要相关部门加大对民营金融机构的查处力度,如重点加强P2P网贷公司、投资咨询公司、贷款中介公司、理财公司、房地产公司、涉嫌违法的农民专业合作社。只有查清参与集资活动的机构类型,坚持“早起、破小、破征”,才能有效遏制非法集资的蔓延。

预警机制效果大打折扣

多家参与办理非法集资案件的地方金融办告诉21世纪经济报道,当地政府已经建立了对非法集资活动的举报奖励机制。一经核实,投资者将获得相应奖励。

“但是,举报奖励机制已经运行一年多,参与举报的投资者并不多,不少投资者举报的民营金融机构要么是空的,要么已经发出拖欠通知。非法集资机构很难做到,在发展初期就进行了有效的查处。” 当地金融办负责人坦言。许多民间金融机构也善于利用名人效应和虚假的公司股东背景来获取投资者的信任,这也大大降低了预警机制的有效性。

有金融界人士分析,预警机制难以达到预期效果。原因有二:一是部分投资者尝到了高回报的甜头后,对机构是否合规“视而不见”;二是少数投资者有侥幸心理。民间金融预警,认为即使该组织存在非法集资的隐患,自身也不可能成为最后的付款人。

正如银监会主席助理杨家才在3月2日的新闻发布会上所指出的那样,非法集资本质上是一个“爱到恨、从乱到弃”的过程。骗子没有被曝光,所以很少有人举报。这个时候,如果父母插手,她会被认为是打了鸳鸯,但随着骗局被揭穿,一旦被她绊倒,她就会后悔。因此,如何在相恋阶段揭露他的骗子行为,将在一定程度上决定非法集资案件能否及早发现和处理,从而将投资者的财富损失降到最低。

“非法集资行为的一个重要特征是,民间金融机构极力包装所谓的理财产品,以突出高收益、刚性支付的卖点。如果投资者能够摆脱刚性支付的习惯性思维,理财产品,他们可以建立自己的风险。对这种所谓的理财产品要警惕和警惕。非法集资行为自然没有生存和发展的土壤。” 上述经济调查员强调。

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