券商互联网这一“打真军”互联网金融规划仍聚焦低佣战

金融
2021
11/14
16:16
网络整理
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券商互联网金融自今年被国证引爆以来,短短半年时间便成为了一场风暴。多家券商纷纷展示布局互联网金融的计划。然而券商互联网金融,至今真正“打真军”的券商屈指可数。与互联网公司花样百出、敢于尝试的互联网金融业务相比,证券公司虽然在资产证券化、增信方面具有无可比拟的专业性,但仍不具备互联网公司的号召力和号召力。

在笔者看来,目前券商的互联网理财规划仍聚焦于“低佣金战”和金融超市模式。剩下的创新只是传统业务的零售化和简化,不谈颠覆性和集成化的服务定制。金额还是不够大。原因不是券商没有互联网思维或执行力,而是受制于证券业务的传统结构。原因有四个:传统商业板块的强势和保守,以及互联网金融板块。协调能力不足,交易机制僵化,监管过于严格和宽泛。

具体来说,首先,互联网金融正在颠覆某些经纪业务,比如经纪业务。这些业务部门必须做出调整和改变。但是,对于经纪业务的低佣金战,很多经纪部门无法接受。这种颠覆性的变化。

欧美等发达国家的资本市场,已经从高额的佣金收入变成了最终没有“佣金”可赚。国内券商走上这条“规律”只是时间问题。目前国内券商佣金收入较重,一般占收入的40%-50%。迄今为止,只有少数经纪公司有勇气和低佣金来吸引客户。大部分券商还在观望中。主要原因是经纪部门太强大,害怕改变。

一位中小券商的负责人曾告诉笔者,他所在的证券公司的佣金收入占到了50%,其他业务在业内也比较令人满意。当电商部门向经纪部门表示要开发线上低佣金开户服务时,立即遭到拒绝,最终“低佣金引流”计划被搁置。此后,电商部门也向券商部门提出引入T+0币种资金进行保证金融资,但最终未能落实。说白了,券商部门不愿意失去券商最大业务单元的地位券商互联网金融,更何况损失几亿的净佣金收入和几千万的息差收入。券商部门话语权过多,券商互联网金融部门多为新组建,话语权重不足,制约了部分券商互联网金融的执行力。

对于互联网金融领域,“低佣金引流”和融资融券已经成为吸引和留住投资者的有效营销武器。提前部署可以导致大规模排水,提前强化改造;但从经纪部门的角度来看,在没有特色业务提供持续增长动力的前提下,一旦经纪业务的佣金收入大幅减少,公司业绩将大打折扣,同时,资金压力会加大,创新业务也将成为水源。

其实,券商部门的担心是不无道理的。除了大部分券商的国企性质外,部门和人事变动较为复杂。因此,在权衡利弊后,不少券商选择了观望。因此,在这场佣金战中,只出现了私人经纪人。

其次,互联网金融部门与资产管理部门和场外市场部门互补,可以实现这些部门产品的电子商务和零售化,但部门之间还没有磨合,所以互联网金融的步伐并不大。

近期国内互联网金融的特点不仅包括佣金战,还有如雨后春笋般的金融超市。设立金融超市已成为互联网金融领域的一项重要任务。不过,金融超市似乎多建立在券商官网二级栏目上,并不是独立运营的平台。而且,这些金融超市的产品种类繁多,以小文字形式列出,无法体现简洁、以客户为中心的产品推广。概念,因此未能给资产管理部门带来好处。

某券商电商部负责人告诉笔者,券商互联网金融部负责人很少既懂互联网又懂金融。所以,互联网金融部是由只懂金融的人来运营的,互联网金融的运作会是僵化的,但是只懂互联网的人负责互联网金融部,从产品上会存在沟通和观念上的差异部门,部门之间的磨合难度和成本都非常高。

第三,交易机制成为券商互联网金融的软肋,也是目前大多数券商抱怨的地方。

比如,一是证券账户缺乏五大功能。由于某些历史和法律原因,证券第三方存管应运而生。但是,随着证券业的发展,严格的第三方存管制度已经不能满足证券业的发展要求。证券账户受第三方存管的约束,失去了资金托管、交易、支付、融资、投资五项基本功能。面对互联网金融,券商原本可以设计和销售高收益场外市场产品作为垫脚石,但仅限于没有交易和支付功能的证券账户,客户只能选择保证金账户和银行支付账户,券商地位被边缘化。

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