微众银行实现区块链技术应用落地(1)_国内_光明网

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2022
01/13
06:09
网络整理
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近日,人民日报整版发文,就最流行的区块链提出三个问题:什么是区块链?区块链能做什么?区块链会成为炒作吗?微众银行首席区块链架构师张凯祥接受人民日报专访,介绍了微众银行区块链技术的探索与应用。

作为国内首家开业的民营银行,微众银行对金融科技的探索已成为金融行业的先行者。在多年探索和积累的基础上,目前在人工智能、区块链、云计算和大数据等领域。取得多项创新成果,在金融行业科技创新中发挥引领作用。

微众银行实现区块链技术应用

去年下半年以来,区块链技术备受关注和追捧。以去中心化为特征的区块链技术具有不可篡改、分布式记账、运行透明、安全性高等诸多特点,在金融领域具有广阔的应用前景。

区块链 bcos_区块链第一个区块诞生_区块链 区块生成过程

事实上,微众银行早在 2016 年就开始探索区块链技术。2016 年 5 月,微众银行联合 20 多家机构发起成立金融区块链合作联盟(深圳)(以下简称:金链联盟),重点推动区块链技术的开发和应用。目前,金链联盟成员已扩展到六大行业和近80家机构。

如今,区块链技术的应用已经成功落地。为解决金融机构间对账成本高的问题,2016年8月,微众银行联合上海华瑞银行推出了小额贷款跨机构对账平台,这也是中国首个在生产环境下运行的银行联盟链应用。中国场景。

微众银行首席区块链架构师张凯祥认为,传统“批量文件对账”模式长期无法解决的高成本问题正是区块链技术应运而生的地方。 随后,洛阳银行、长沙银行还陆续接入跨机构对账平台,通过区块链技术优化小额贷款业务中的跨机构对账流程,实现准实时对账,提高运营效率,降低运营成本等目标。截至目前,平台已稳定运行一年多,零故障,记录的真实交易量已达千万级。

区块链 bcos_区块链 区块生成过程_区块链第一个区块诞生

底层技术方面,2017年微众银行、万向区块链、矩阵元联合开发了区块链开源平台(BCOS),合金链联盟多家成员机构联合开发了金融分支版BCOS。-FISCO BCOS,两个平台现已完全开源,促进了国内开源区块链生态系统的形成。

对于金融监管,区块链技术也可以发挥作用。金链联盟2017年发布的《FISCO BCOS金融区块链底层平台白皮书》认为,区块链为金融监管机构提供了一致且易于审计的数据。审计流程可以更快、更精确地监管财务运营。比如在反洗钱场景中,每个账户的余额和交易记录都是可追溯的,任何交易的任何环节都不会脱离监管,这将大大提高反洗钱的力度。

以金融科技战略加速普惠金融发展

作为中国第一家民营银行和互联网银行,微众银行没有实体分支机构,依靠技术创新是获得竞争优势的重要手段。微众银行在商业实践中始终坚持“连接器”定位。通过金融能力、互联网技术、运营和风控能力,连接产品提供商,支持合作伙伴快速获取移动互联网金融服务能力区块链 bcos,搭建移动线上门户,提升移动客流量、留住线下客户和获取线上客户,积极联合打造普惠金融服务,非常符合金融科技的思路。

据统计,截至2017年9月,微众银行拥有近3800万有效客户,覆盖全国31个省、市、自治区的567个城市。其中,71%的客户拥有大学及以下学历,75%的客户拥有非白领从业者,近400万客户在主流金融机构没有任何融资服务。

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微众银行不断探索创新科技与金融业务的融合,将最新研究成果应用于金融服务实践,利用互联网服务传统银行难以覆盖的长尾人群,逐步实现“普惠”的愿景金融”。

在银行战略方面,微众银行将金融科技的发展提升到银行科技发展未来战略规划的高度,从AI(人工智能)、BlockChain(区块链技术)、Cloud Computing(云计算)、大数据(大数据)四大领域为未来银行的科技发展指明了方向。

在人工智能技术方面,微众银行构建了金融级智能身份识别技术,不仅集成了人脸识别和活体检测技术,还引入了异步审核和在线视频补充验证流程,满足金融级身份的需求。身份验证场景。需要。此外,微众银行还依托人工智能算法打造“微金小云”智能客服机器人、云收款平台等创新产品,为金融行业开展业务提供更高效、更可靠的智能技术解决方案。

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在云计算技术方面,微众银行完成了各类金融云产品能力的整合,具备云计算全线交付能力,构建了具有自主知识产权的云管理平台。在对接同行方面,微众银行将牌照、业务流程、端到端的产品体验和行业最佳实践等叠加在SaaS平台上区块链 bcos,形成微电“SaaS+”平台。该平台帮助中小银行为客户提供丰富的理财产品、便捷的移动支付服务,以及一次性接入的人工智能客户服务,让合作伙伴快速获得移动互联网金融服务能力。

在大数据技术方面,微众银行将大数据技术应用于多个业务场景,实现业务数据的多维度分析和应用。搭建精准营销和智能运营平台,完成全渠道数字化基础设施建设,打通线上线下场景;构建金融级一站式大数据平台,提供高效的数据集成、传输、存储和计算服务和丰富的功能工具和数据视图;推出基于舆情的贷款风控平台,实现定制化的贷前快速接入和贷后全流程风控监控功能;搭建监管报告和反洗钱应用平台,

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